Ипотечные ставки - что дальше?
10.08.2018
Мы пережили последнее счастливое полугодие ипотеки, когда ставки снижались, доля рефинансирования росла, а застройщики коллекционировали разрешения на строительство. В целом, по предварительным подсчетам аналитиков, за шесть месяцев банки в стране выдали 666 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,31 трлн. руб. И застройщики один за другим рапортовали о росте объемов продаж, доля ипотечных сделок составила 68%, что на 12% больше, чем за первое полугодие 2017-го. Следующим знаковым и массовым явлением полугодия стал «уход банков в интернет». К июлю практически все ведущие ипотечные банки обзавелись собственными онлайн - платформами для удаленной обработки ипотечных заявок. Параллельно – к 1 июля – была проведена доработка нормативной базы, чтобы она позволяла совершать ипотечные сделки без единого появления клиента в офисе. Были приняты законы об электронных закладных и удаленной банковской биоидентификации. Использование биометрической идентификации позволит клиентам получать банковское обслуживание без посещения офиса банка. При этом банк может быть расположен в любом регионе – открытие счета, визирование документов и прочее будут осуществляться дистанционно. Ну а кроме того, стал беспрецедентно расширяться круг источников, откуда банки могут черпать информацию, косвенно характеризующую кредитную благонадежность заемщиков. Например, на середину года уже 30 банков получали информацию о состоянии индивидуального лицевого счета ипотечных заемщиков в Пенсионном фонде РФ. Параллельно предоставленная банкам техническая платформа используется для получения сведений о судимости. Кроме этого, с 1 июля банки получили доступ к сведениям о доходах заемщиков из Федеральной налоговой службы. Справки по форме банка и 2-НДФЛ, а заодно и продукт «Ипотека по двум документам» превратились в анахронизм, но остались в качестве надуманного повода для более высокой процентной ставки. К середине года снижение ставок по массовым ипотечным продуктам остановилось. Нет особых надежд, что снижение ставок в обозримой перспективе возобновится. Ведь ЦБ пообещал держать ключевую ставку на неизменном уровне в 7,25% чуть ли не до нового года. Более того, появилась, пусть пока не слишком явная, подзабытая угроза возобновления роста ипотечных ставок. Повышение НДС приведет к повышению цен на 1,0-1,5%. Это означает, что Банк России для выполнения своих целевых показателей по инфляции должен будет временно прекратить политику снижения процентных ставок. И эти моменты некстати совпали по времени с торможением в сегменте рефинансирования. Пик спроса на рефинансирование пройден. Так, доля рефинансирования в феврале в общем объеме новых выдач кредитов составляла 17%, а в апреле – лишь 13%. В общем, наступившее второе полугодие с ипотечной точки зрения будет не вполне благополучно. Впрочем, пока рыночные эксперты не ожидают серьезного спада. Ведь традиционно этот период характеризуется более высоким спросом за счет сентябрьских и предновогодних продаж.